加拿大的低利率已经持续了相当长一段时期，而加息的传闻也时不时甚嚣尘上。狼每一次都没有来，但我们却分明感觉到它的脚步声越来越近。而每到这样一个关口，我们都面临抉择：浮动还是固定?而每一次，我们都会听到不同的答案。这一次也不例外：有专家称，是时候选择5年固定，2—3年的短期固定也不错;也有专家认为，现阶段还是选择浮动为优，个别银行和贷款机构推出的3年浮动，就是很好的选择。但在有一点上他们的意见是一致的，那就是，不管浮动还是固定，适合自己的贷款方案，才是最好的。

　　大多数加拿大经济学家都相信，受油价下滑和经济收紧的影响，联邦央行将在年内再度降息，或者至少保持现有利率水平。然而，美联储主席耶伦(Janet Yellen)却于近日指出，加拿大何时加息不重要，重要的是利率的走向。她预测，今年之后的加息幅度为每年一个百分点，直到利率恢复正常水平。

　　之前有银行调查指出，若加息一厘，加拿大1/3的业主将无法承受房贷负担。耶伦的预言若成真，加拿大的房地产市场势必大受影响，业主的还贷压力也将在未来两年内陡增。

　　特许专业会计师黎宏俊在接受本报采访时称，美国未来可能有加息行动，加拿大跟随步伐，以便纾缓通胀压力，冷却楼价。对于借贷供按揭的人士，要考虑锁定利率，避免支付额外的款项。

　　黎宏俊指出，由于美国经济稳步改善，外间估计美国在9月时会加息。目前加国面对通胀压力，届时也要跟随而加息。其好处是应付通胀问题，保护加元避免持续下跌，否则会带来坏影响。他认为，现阶段应该谨慎静观其变。加息会增加国民的负担，包括按揭供款。不过，加息也会令过热的楼市略为降温，政府可能看好这个理由作出行动，但会逐步调整利率。此举对大企业不会造成影响，他们早已锁定利率，反而是小型私人借贷，特别是打算买屋借按揭的人士，现时应考虑锁定供款的利率。

　　Mortgage Edge的房贷专家黄浩也认为，总体来说利率肯定是要涨的，现在是选择5年固定的好时机。浮动利率虽然还是最低，但与5年固定的差距并不大，只差0.5-0.6，基准利率一次涨0.25，涨2次就持平了。而现在的利率已是史上最低，只能往上走了。

　　他表示，1—2年短期固定，目前也能找到更低的，但过1、2年又要更新Renew ，失去了固定的意义。另外，同样的收入，选择5年固定，得到的贷款额度都要多一些。

　　本地房贷专家王红雨表示，在目前形势下，选固定利率，大方向是对的，但他本人认为，短期一点的固定更有优势。他建议客户选择2—3年的固定利率。

　　他解释说，目前短期固定利率已接近浮动利率。在这种情况下，短期固定利率就是一个很不错的选择，因为这样等于把风险扔给了银行。如果你能拿到Prime—0.6以上，浮动还可以考虑。如果你只能拿到P—0.5，意义就不大。一旦进入加息通道，挡都挡不住。

　　The Mortgage Centre 房贷专家方宁则认为，现阶段来说，如果是自住房，建议优先选择浮动利率，个别银行或贷款机构推出的3年浮动，也是很好的选择。如果央行贷款利率不上调，可以维持3年或5年的优质利率;如果央行贷款利率上调，可以随时锁定为固定利率。投资房，则建议2年固定或是5年浮动。这样选择有利于房屋在未来两年增值出售。

　　在本国一大型银行从事房贷但不愿透露姓名的某资深从业人员在接受本报采访时称，一般来说，5年浮动比5年固定要低0.75%—1%左右，目前之间两者的差距仅为0.5%左右，相对来说，固定利率变便宜了。如果想寻求心灵的平静，固定利率，特别是短期一点的固定，现在是一个不错的选择。不过她同时强调，目前整个利率还处在低位，暂时还看不到经济恢复强劲增长的动力。她个人认为利率还将在低位徘徊一段时间，浮动利率也是一个不错的选择。

　　至于是选择固定还是浮动，每个人要根据自己的实际情况及风险承受能力而定。如客户准备在短期内卖房，那就不要选长期固定利率，这样就会被利率绑住卖房良机。如果你毁约，违约罚金一笔上万元，你省下来的那点钱还不够付罚金的。如果是投资房，她则建议客户选择固定利率，这样可以稳定算出投资收益。如果选择浮动，利率涨了，你租金不能跟着涨，投资收益就不能保证。

　　另外，如果客户的贷款金额很大，她则会建议客户选择混合贷款(Mixed Mortgage)，可以固定与固定混合，也可以浮动与固定混合，不管将来利率是升还是降，都能平衡，以减少风险。

　　其它专家也都认为，房屋贷款要考虑的因素很多，利率不应是唯一考量元素。房屋贷款不能一味图最便宜，选择适合自己实际情况的贷款，比什么都重要。