借款设定“双保险”

　　2003年6月，哈尔滨市对青镇的孟先生因生意需要，找到在哈的亲属齐先生想借款3.5万元，几经协商，双方签订了一份“借款抵押”协议。协议约定：“孟先生向齐先生借现金3.5万元，用现住房(以房证)作为借款抵押，由孟先生夫妻二人签字为证，借款期限为一年，如逾期不还，齐先生有权拍卖孟先生抵押的房屋，偿还欠款。”双方还约定，如果孟先生能给齐先生联系到当地承包工程，那么齐先生放弃对借款和利息的要求。合同敲定后，孟先生在借款抵押人栏签字，并代其妻李女士签字。中间人王某在担保人栏签字。协议签字后，齐先生将3.5万元交给了孟先生，孟先生拿着这笔借款做生意去了。

　　“保险”落空上法庭

　　随着时间的推移，转眼一年的时光过去了，到了孟先生的还款期限，可是，孟先生并未为齐先生承包到当地的工程也未主动还款。齐先生十分生气，多次找到孟索要无果，便想拍卖孟先生的房子，可一打听才知道，他们虽然设定了房屋抵押协议，但设定抵押物的房屋双方并未到房产部门办理抵押登记手续，无法达到预期的目的。于是，齐先生在多次索要未果的情况下，前不久来到了孟所在地人民法院的法庭，一纸诉状将孟先生和其妻李女士告上了法庭。请求法院判令孟、李偿还借款3.5万元及利息2000元，并负担本案的诉讼费。

　　被告孟先生辩驳说：我确实向原告齐借款3.5万元，但是我们双方在协议中约定，如果我在我们当地能为原告齐先生揽到工程就不用给原告3.5万元了。我已经按照协议约定在当地给齐先生揽到了工程，是因为他没有能力干这个工程而失败，所以，我不应该承担给付原告借款3.5万元责任。其妻李女士辩驳说：借款协议中不是我签的字，借款与我没有关系。

　　法庭判决：

　　合同有效借款应还

　　法院根据原、被告提供的大量证据及相关法律规定，依照《中华人民共和国合同法》第8条、第44条、第210条、《中华人民共和国担保法》第41条的规定，判决被告孟先生偿还原告齐先生借款3.5万元，利息2000元，合计3.7万元。诉讼费1788元，由被告孟某负担。因李女士在借款人栏中的签字非本人所签，李女士亦否认其授权孟先生所签，此非李女士的真实意思表示。

故对原告要求李女士承担还款责任的请求，法院不予支持。关于被告孟先生提出的其已为原告在其当地揽到了工程，按照双方协议的约定，原告应放弃索要借款的辩解，因被告对此无法提供相应的证据，其所提供的证据不能证明其主张的成立，故法庭不予采信。

　　法律解读：

　　无登记抵押房产无效

　　新时达律师事务所江律师分析到：依法成立的合同受法律保护，本案中，原告齐先生与被告孟先生订立并已实际履行的民间借贷法律关系，系双方当事人意思表示真实，合法有效。原告要求被告孟先生偿还借款3.5万元及利息2000元的请求合理，法院应予以支持。在借款协议中，被告孟先生用其住房作为借款的抵押担保，因双方未对抵押物到房产部门办理抵押登记手续，该抵押无效，原告对抵押物不享有优先受偿的权利。

　　在这里应该提醒的是，民事借贷关系中双方经常将不动产作为抵押物（很多都是以拿借款人房产证明的形式），认为这样做就能够保证被借款人的利益不受侵害。但很多人都不明白，未经登记的不动产抵押在法律上是没有效力的。作为被借款人，很可能就因为这点而使自己的权益受到侵害。