个人房贷不超过50％ 专家认为个人贷款不可过度

南京晨报对南京家庭的负债情况、个人贷款情况进行独家报道，该报道见报之后在读者和专家中引起了强烈反响。昨天记者在对这几年南京人的贷款情况进行统计后发现南京人均贷款从2000年的人均950元已经上升到5511元，针对这一情况金融、理财和社会学家均提出了自己的担忧，他们不约而同地表示目前我们的社会保障体系不是很完善，市民负债切不可过度。
　　
　　 国情不同，负债率不能简单比
　　
　　南京大学金融系教授杜亚斌：关于南京的人均负债达到5500多元，家庭负债比例达到60％，不能仅凭这些数字就说南京人的负债率高。这要看负债人的人群到底是哪些。现在美国的储蓄率很低，只有1％，而我国的储蓄率是30％一40％，即收入的30％一40％存了银行。可见直到目前为止，中国国民还没有负债消费的习惯，一般人是不贷款的，除非是买房子这种大件。在贷款消费中很大比例是为了买房。这些数字就不能直接与外国115％、140％这些比例相比较，只统计贷款人群的负债可能更现实一点
　　
　　 要花钱的地方还很多，贷得不要太多
　　
　　南京工商银行玄武支行理财师蒋灵岭：发达国家家庭一般都有100%的负债，甚至120%的负债。如他们有了一个工作后，就有资格去办信用卡，贷款买房买车，还贷就直接从工资里面扣。这主要是因为这些国家社保体系的完善，信用体系无孔不入。
　　
　　但在我国，国外的一套不能生搬硬套过来。在与普通客户的交流中，我们理财经理一般建议个人负债比例尽量不超过50%。如一对夫妻，两人月收入均是 1500元，那每月还贷最多1500元，如果超过这个数额，加上平时生活的费用很多，生活压力会更重。经常看到这样的人，开着以前贷款买的凌志车，让他拿 1000元都拿不出来。
　　
　　以前证券公司有的操盘手，股市好的时候贷了款，每月还五六千元，当时不觉得，现在股市行情差压力就加重了。有些投资实业，做生意的人，借款500万的话，起码要有1000万的资产，超过50％的负债比例，万一发生点情况就不容易翻身了。
　　
　　 50％的负债率我们是不主张提高的，对于好的客户我们还建议他负债比例最高不超过40%。
　　
　　 有完善的社会保障才能有效地回避风险
　　
　　江苏省社会科学院科研处处长田伯平：他认为，60%负债率对南京人而言肯定是高了。但他觉得，也有另一种可能，1个家庭的高负债率会一下把10个家庭 “拉”上去，导致平均值居高不下。如果有负债家庭数量的统计，就能看得更清楚了。“国外社会保险制度比较完善，而国内尚处于建设之中，用‘明天的钱睡今天的梦’固然美好，但离实现还有一段距离。”田伯平举例说，虽说国外也有100%、甚至120%的高负债率，但他们有完善的社会保障体制，有效地回避了风险
　　
　　 陈先生28岁，IT小业主
　　
　　陈先生表示，可以贷款解决了他的住房问题。他家里的条件不是很宽裕，十几万的首付金，已经折腾得够呛了，只有通过贷款的形式分期付。有了还款的压力后，一些不必要的开支自然会少一点，凑合着过日子还是没问题的。
　　
　　 张先生25岁公司职员
　　
　　张先生认为，贷款没什么不好，虽然自己还没有买房、买车，但是日后一定用得上。张先生有着自己的理解，会花钱的人才会赚钱，给了自己压力，才能让自己有质的飞跃.
　　
　　 林小姐23岁文秘
　　
　　林小姐表示自己不存在贷款问题，因为家里的条件不错，自己挣的钱够用了；但是她认为，贷款对于一些急需用钱的人需要谨慎，不能为了一时之需，盲目借贷，以至于今后背一屁股债。

个人房贷不超过50％ 专家认为个人贷款不可过度